退休后医保与职工医保的主要区别在于缴费责任、报销比例和个人账户待遇：退休人员通常无需缴费即可享受更高报销比例（部分地区达95%）和更优个人账户划拨，而职工医保需持续缴费且报销比例较低。

1. 缴费责任差异
   在职职工医保由单位和个人共同缴纳，单位承担大部分费用；退休后若满足缴费年限要求（通常20-30年），多数地区免除缴费义务，仅少数需补缴或按养老金比例缴纳。

2. 报销比例与限额
   退休医保报销比例普遍高于在职职工，例如三级医院住院费用报销可达90%-95%，而在职职工约为70%-85%。职工医保年度报销限额更高（如20万元 vs 居民医保18万元），大病补助起付线也更低。

3. 个人账户与门诊待遇
   退休人员个人账户资金由医保基金划入，金额可能高于在职时期（如每月100-125元），且享受门诊共济报销；在职职工账户资金来自个人缴费部分，门诊报销范围有限。

4. 保障范围与长期权益
   退休后满足缴费年限可终身享受医保待遇，无需担心断缴风险；职工医保需持续缴费至退休，否则可能影响待遇。异地就医时，退休人员政策通常更宽松。

总结：退休医保在费用负担、报销力度和长期稳定性上优势显著，尤其适合医疗需求增加的老年群体；职工医保则需权衡持续缴费成本与未来收益，建议提前规划缴费年限以最大化退休福利。