职工医保的报销方式根据就医类型和地区政策有所不同，具体可分为以下几种情况：

一、实时自动结算（主要情况）

1. 门诊/住院费用直接结算

   在医保定点医疗机构就医时，持医保卡刷卡可实现医疗费用的实时结算。系统会自动扣除医保报销部分，个人仅需支付自付金额（如起付线以下、封顶线以上或自费项目）。例如，在济南职工医保中，门诊费用需先自付起付线后，剩余部分由医保报销。

2. 异地就医直接结算

   若参保地与就医地实现医保联网，异地就医时刷医保卡同样支持直接结算，无需垫付。

二、需主动报销的情况

1. 起付线以下费用

   职工医保通常设有起付线（如500元），门诊费用需先由个人承担起付线以下部分，超过部分才能纳入医保报销范围。

2. 医保目录外费用

   诊疗项目、药品等若不在医保目录内，需主动申请报销，提供相关材料至医保机构审核。

3. 未备案的急诊就医

   未提前备案的急诊医疗费用需先垫付，回参保地后申请报销。

三、注意事项

• 报销比例差异 ：不同地区对门诊、住院等医疗费用的报销比例不同，具体以当地政策为准。

• 自费项目限制 ：门诊特定药品、罕见病等特殊项目需符合医保目录且达到报销条件。

• 二次报销限制 ：医保费用经医院直接结算后，医保部门一般不再二次报销，但单位同意可申请补缴。

建议就医前确认当地医保政策，避免遗漏自费项目或重复报销。