刷医保卡里的钱是否算自费，需根据医疗费用是否在医保报销范围内进行区分，具体说明如下：

一、医保卡内资金性质

1. 个人账户资金性质

   医保卡内的个人账户属于个人消费账户，其资金来源于个人缴费和医保报销后的结余。

   当医疗费用在医保报销范围内时，个人账户资金仅用于支付自付部分（如起付线、封顶线后的自费）。

2. 统筹账户与个人账户的区别

   • 统筹账户 ：用于支付医保目录内的医疗费用，由医保基金直接结算。

   • 个人账户 ：仅限支付统筹报销后的自费部分，如药品目录外的药品、诊疗项目等。

二、报销与自费的判定标准

1. 医保报销范围

   符合《社会保险法》第二十八条规定的医疗费用（如药品、诊疗项目在医保目录内）由医保基金支付。 例如：门诊费用中个人自付部分、起付线以下金额等。

2. 自费范围

   包括医保目录外的药品、诊疗项目、特殊医用材料等。

   例如：使用进口药品、未经医保认定的手术等。

三、实际支付流程

• 报销流程 ：符合规定的医疗费用由医保基金与医疗机构直接结算，个人无需垫付。

• 个人账户支付 ：若费用在报销范围内，个人只需支付自付比例（如20%）；若超出报销范围，则个人全额承担。

• 自费支付 ：医保目录外的费用需个人全额支付，可使用个人账户资金（需本人同意）或自费。

四、特殊情况说明

• 住院费用 ：住院时主要依赖统筹账户支付，个人账户仅用于支付自付部分（如床位费、药品自付额）。

• 药店购药 ：超出医保支付限额的药品费用需自费，部分城市允许用个人账户支付。

总结

刷医保卡里的钱是否自费，取决于医疗费用是否在医保报销范围内。医保个人账户资金仅限支付报销后的自费部分，而超出部分需个人承担。建议就医前确认费用明细及医保政策，避免自费。