10元工本费或保单现金价值

买保险中途退保能退多少钱，需根据退保时间与保险类型综合判断，具体规则如下：

一、犹豫期内退保

1. 全额退还保费

   在保单生效后10-20天（不同公司可能略有差异）的犹豫期内退保，保险公司会无息退还已交的全部保费， 最多扣除10元工本费 。

2. 特殊情况

   若投保人因重大疾病等特定原因在犹豫期内提出退保，部分产品可能按合同约定退还保单现金价值或给付保险金。

二、犹豫期后退保

1. 退保单现金价值

   过了犹豫期后，退保金额取决于保单的 现金价值 ，计算公式为： $$\text{退保金额} = \text{已缴保费} - \text{运营费用} - \text{佣金} - \text{已缴保费} \times \frac{\text{已过天数}}{\text{总天数}} - 10 \text{元工本费}$$

   其中，运营费用和佣金占保费的30%-40%左右。

2. 现金价值特点

   • 初期较低 ：通常为已缴保费的10%-30%，例如年缴5000元的重疾险，第一年退保可能仅返还1500元。

   • 逐年增长 ：随着缴费年限增加，现金价值会缓慢上升，但长期来看仍难以覆盖已缴保费。

三、注意事项

1. 违约金限制

   若因个人原因（如健康问题）在犹豫期后退保，保险公司可能收取违约金，但违约金金额不得超过已缴保费的30%。

2. 合同条款

   具体退保规则以保险合同为准，建议投保时仔细阅读合同条款，了解现金价值表和退保条件。

四、建议

• 短期保障优先选择缴费年限短的产品 ，如意外险、医疗险等，避免长期缴费导致退保损失过大。

• 犹豫期内充分评估需求 ，若发现保障不匹配，可考虑调整保险方案而非直接退保。

（综合来源：）