根据我国现行法律规定，职工医保和居民医保在参保对象、缴费标准、保障待遇等方面存在显著差异，具体区别如下：

一、参保对象

1. 职工医保

   适用于城镇所有用人单位及其职工，包括企业（国有/私营/外资等）、机关、事业单位、社会团体、民办非企业单位及其职工。

   • 在职职工、灵活就业人员、个体工商户等均需参保。

2. 居民医保

   主要覆盖未参加职工医保的城镇非就业居民，包括农村居民、城镇非就业人员、在校学生、持居住证常住人口（如12周岁以下少年儿童）、未就业港澳台居民及大学生。

   • 部分特殊群体（如重度残疾人、建档立卡贫困户）由政府代缴。

二、缴费标准与方式

1. 职工医保

   • 由单位和个人按月共同缴纳，单位缴费比例通常为7%-12%，个人缴费比例约为2%-4%。

   • 缴费基数与职工工资挂钩，实行动态调整机制。

2. 居民医保

   • 按年缴费，个人缴费标准相对固定（如2025年400元/年），财政补贴占比较大。

   • 缴费档次分为基础档、标准档、提高档，居民可根据经济状况选择。

三、保障待遇与年限

1. 职工医保

   • 保障待遇较高，包括门诊、住院、重大疾病等全面保障，且缴费年限累计计算，退休后终身享受待遇。

   • 个人账户用于支付门诊小额费用，年度最高支付限额较高。

2. 居民医保

   • 保障范围较窄，主要覆盖门诊、住院基本费用，不享受职工医保的门诊慢性病、大额医疗费用报销。

   • 缴费年限不累计，每年需重新参保，待遇终止。

四、参保性质与法律约束

• 职工医保 具有强制性，用人单位必须依法参保缴费，否则将面临处罚。

• 居民医保 以自愿参保为主，政府仅对特殊群体提供强制参保补贴。

总结建议

• 职工医保 适合追求全面医疗保障、希望降低医疗风险的人群，尤其是有稳定收入来源的职工。

• 居民医保 适合经济条件一般、主要承担基本医疗需求的人群，如农村居民、灵活就业者及学生。

• 两种医保制度共同构成多层次医疗保障体系，建议根据自身实际情况选择参保类型。