城镇居民医保和新农合的划算性需根据个人身份、经济状况和医疗保障需求综合判断，以下是两者的核心对比分析：

一、参保对象与缴费标准

1. 参保对象

   • 新农合：主要覆盖农村户籍居民。

   • 城镇居民医保：覆盖非农村户籍的城镇居民、学生、老年人等。

2. 缴费标准

   • 新农合：2024年全国最低400元/年，无个人账户。

   • 城镇居民医保：2024年全国最低约380元/年，有个人账户（约工资8%-12%）。

二、报销比例与待遇

1. 报销比例

   • 新农合：三甲医院约50%-70%，乡镇医院可达80%-90%。

   • 城镇居民医保：三甲医院约70%-85%，门诊慢性病可报销。

2. 报销范围

   • 两者均覆盖门诊、住院费用，但新农合对小病（如乡镇医院）的报销比例更高。

   • 城镇居民医保通过转院可提升报销比例至70%。

3. 政府补助

   • 新农合：政府补贴比例更高（约670元/400元缴费，即1元换2.7元保障）。

   • 城镇居民医保：政府补贴较少，个人缴费比例较高。

三、其他关键差异

1. 门诊待遇

   • 新农合：门诊慢性病（如高血压、糖尿病）可报销，其他门诊费用一般不报。

   • 城镇居民医保：无门诊慢性病报销，仅限住院费用。

2. 缴费年限与退休保障

   • 职工医保：累计缴费满15年，退休后终身享受待遇。

   • 城镇居民医保与新型农村合作医疗：无个人账户，退休后不享受待遇。

3. 系统管理

   • 城镇职工医保：由国家统一管理，服务质量较高。

   • 新农合：由地方政府和村委会管理，服务质量相对较低。

四、选择建议

• 选择新农合 ：适合农村户籍居民，尤其是经济条件一般、依赖政府补贴的人群。

• 选择城镇居民医保 ：适合非农村户籍、希望获得更高门诊比例或未来可能转为职工医保的人群。

• 整合后政策 ：2024年起城乡居民医保已整合统一，政策待遇趋同，但需按户籍参保，异地无法缴费。

五、总结

两者报销比例、政府补贴和保障范围存在差异，但具体选择需结合个人身份、经济状况及医疗保障需求。若对政策有疑问，建议咨询当地医保部门。