根据《社会保险法》及相关政策规定，达到退休年龄但累计缴费年限不足15年的处理方式如下：

一、延长缴费至满15年

1. 基本条件

   • 2011年7月1日前参保：延长缴费满5年后仍不足15年，可一次性补缴至满15年。

   • 2011年7月1日后参保：需继续按月缴费直至满15年。

2. 操作建议

   • 建议选择继续缴费，避免频繁转移或终止关系带来的损失。部分地区（如郑州）允许一次性补缴较大金额（如4.5万元），但待遇低于职工社保。

二、转入城乡居民基本养老保险

1. 适用条件

   • 不愿继续延长缴费或转入职工社保的人群。

   • 需注意：城乡居民养老保险待遇通常低于职工社保。

2. 操作步骤

   • 向当地社保经办机构提交转移申请，原职工社保个人账户资金将转移至城乡居民养老保险账户。

三、申请终止职工基本养老保险关系

1. 适用条件

   • 既不愿延长缴费也不想转入城乡居民养老保险的人群。

   • 需注意：终止后无法享受职工社保待遇，但可领取个人账户储存额（约缴费总额的40%）。

2. 操作步骤

   • 向社保经办机构提交书面申请，确认终止职工基本养老保险关系。

四、其他注意事项

• 灵活就业人员 ：若以灵活就业身份参保，可继续缴费至满15年，或选择上述其他方式。

• 地区差异 ：具体补缴政策可能因地区而异，建议咨询当地社保部门（如广州市白云区税务局）了解最新规定。

总结

建议优先选择延长缴费至满15年，以保留较高的养老金待遇；若经济条件允许，也可考虑一次性补缴。若确实无法继续缴费，可转入城乡居民养老保险或终止职工关系。