根据您描述的情况，12306退款显示退到招商银行账户，但您本人没有招商银行账户，可能由以下原因导致：

一、退款路径异常处理

1. 商户清算行机制

   若通过第三方支付平台（如支付宝、微信）购票，退款可能先退至招商银行账户（作为商户清算行），再由商户将资金转至您实际使用的支付账户（如支付宝、银行卡）。建议检查支付宝/微信账户是否收到退款。

2. 购票支付方式差异

   若购票时使用的是信用卡（如招商银行信用卡），退款可能直接退回到该信用卡账户，而非银行账户。

二、操作建议

1. 核对退款账户

   • 登录招商银行APP/网银，查看是否有来自12306或购票平台的退款记录。

   • 检查其他银行账户，确认是否收到退款（如原支付渠道）。

2. 联系购票平台客服

   • 通过12306官网/APP联系客服，提供购票订单号、退款金额等详细信息，查询退款进度。

   • 若通过第三方平台购票（如携程），联系该平台客服处理退款异常。

3. 检查账户绑定

   • 确认12306账户绑定的手机号、邮箱等是否正确，避免因信息错误导致退款失败或退错账户。

三、注意事项

• 退款处理需一定时间，建议耐心等待1-3个工作日。

• 若超过15个工作日仍未收到退款，建议通过12306官方渠道发起申诉。

若以上方法仍无法解决问题，建议提供完整交易记录截图，通过12306官方客服渠道进一步处理。