38岁开始缴纳职工医保是合适的，以下是具体分析：

一、医保缴纳的必要性

1. 医疗保障的强制性与无门槛特点

   医保是唯一无需任何条件即可参保的险种，38岁开始参保可立即获得医疗保障，避免未来因健康问题陷入经济困境。

2. 职工医保的报销优势

   若预算充足，职工医保的报销比例更高（最高可达90%以上），远优于城乡居民医保的50%左右。长期来看，能显著降低医疗支出。

二、缴费年限与退休后的待遇

1. 法定退休年龄与缴费年限要求

   男性职工需累计缴费满30年、女性职工满25年才能退休并享受医保待遇。38岁开始参保，距离60岁退休还有22年，完全满足法定年限要求。

2. 未达年限的补缴政策

   若退休时未缴满年限，男性或女性均可一次性补缴至法定退休年龄，无需继续缴费即可享受医保待遇。

三、其他考虑因素

• 经济压力与预算 ：职工医保需单位和个人共同缴费，38岁开始参保需评估当前经济状况。若预算充足，建议选择职工医保以获得更高保障。

• 替代方案 ：若因预算紧张无法承担职工医保费用，可优先选择城乡居民医保，但需接受较低的报销比例。

38岁开始缴纳职工医保是划算且符合政策的选择，既能保障健康，又能为退休后的生活提供稳定支持。