职工医保年限的累计规则如下：

一、实际缴费年限的累计规则

1. 连续缴费与中断处理

   • 若职工连续缴纳基本医疗保险费满15年或累计缴费满20年，达到法定退休年龄后无需再缴费即可享受医保待遇。

   • 若缴费中断（如单位停缴或个人欠费），中断期间不计入实际缴费年限，但原缴费年限会保留。

2. 合并计算原则

   • 用人单位和职工个人缴费年限可合并计算。例如，职工因离职后重新就业并继续缴费，前后缴费年限可衔接。

二、视同缴费年限的认定

1. 政策性工龄认定

   • 参保人员在本单位连续工龄或工作年限符合国家规定时，可计入视同缴费年限。

   • 例如：国有企业职工1993年12月31日前连续工龄、1994年1月1日前的养老保险缴费年限等。

2. 特殊群体待遇

   • 无雇工的个体工商户、灵活就业人员等按个人缴费年限计算，不享受视同缴费待遇。

三、地区政策差异

• 最低缴费年限标准 ：全国统一要求男性满25年、女性满20年，但具体年限可能因地区而异（如部分城市男性30年、女性25年）。

• 补缴政策 ：未达到最低缴费年限的退休人员，部分地区允许一次性补缴差额年限，补缴后从次月开始享受医保待遇。

四、特殊情况说明

• 退休前缴费不足 ：若退休时累计缴费未达标，需继续缴费至达标年限，期间不享受医保待遇。

• 灵活就业人员 ：按现行政策执行，男性需满30年、女性满25年，否则需补缴。

建议参保人员关注当地医保政策，尤其是最低缴费年限和补缴规定，避免影响退休后的医疗保障。