即使拥有社保，购买百万医疗险仍然具有显著必要性，主要基于以下原因：

一、社保的局限性

1. 报销范围有限

   社保仅覆盖医保目录内的药品、诊疗项目和医疗服务设施，而百万医疗险可报销医保目录外的自费药、进口药及先进诊疗技术（如质子重离子手术）。

2. 报销比例不足

   社保报销比例通常为30%-60%，且存在封顶线（如职工医保年报销限额约30万元）。

3. 自费项目无保障

   手术费、部分特效药等自费项目完全不在社保范围内，需自费。

二、百万医疗险的核心优势

1. 高保额与全面保障

   百万医疗险通常提供百万级保额，覆盖重大疾病、意外伤害等高额医疗费用，且一般无免赔额或免赔额较低。

2. 补充医保不足

   可报销医保剩余部分的100%-100%费用（根据产品条款），有效避免因病致贫。

3. 灵活的就医选择

   不限社保医疗机构，患者可根据需求选择更优质的治疗方案。

三、实际案例与建议

• 癌症等重疾治疗 ：若患白血病等需30万元左右的质子重离子手术，社保仅报销30万元，百万医疗险可补足差额。

• 异地就医与急诊情况 ：未备案异地就医或急诊时，百万医疗险可避免自费。

• 保费与性价比 ：一年保费仅百元，保额百万，性价比极高。

四、选择建议

• 推荐购买 ：建议所有有医保人群购买百万医疗险，作为基本医疗保障的补充。

• 关注版本差异 ：根据就医习惯选择有社保版（适合稳定使用社保者）或无社保版（适合异地就医、自由职业者）。

百万医疗险是社保的强有力补充，能有效规避重大疾病风险，降低医疗支出压力。