医疗险、重疾险、意外险、寿险

结合不同年龄阶段和风险需求，以下是购买保险时最划算的险种推荐及选购建议：

一、核心保障险种

1. 医疗险

   • 百万医疗险 ：保额高达数百万，覆盖住院、手术、特殊门诊等费用，推荐选择保证续保时间长的产品。

   • 小额医疗险 ：适合报销小额门诊急诊费用，保费低廉。

2. 重疾险

   • 覆盖100+种重疾+25种中症+40种轻症，含恶性肿瘤额外保障，推荐消费型产品（如超级芯爱重大疾病保险爱享版）。

3. 意外险

   • 综合意外险 ：1年期产品性价比高，涵盖身故/伤残、医疗等保障，适合年轻人及高风险职业人群。

4. 寿险

   • 定期寿险 ：保到60岁左右，覆盖家庭主要经济支柱的房贷/车贷及子女教育费用，建议保额为年收入的10倍。

二、其他实用险种

• 防癌险 ：针对恶性肿瘤的专项保障，健康告知较宽松，适合无法购买重疾险的人群。

• 家财险 ：保障房屋、家具等财产安全，适合地震、火灾频发地区。

三、选购建议

1. 明确保障需求

   • 评估自身健康、职业风险及家庭责任，优先保障重疾、医疗和意外。

2. 合理配置保额

   • 重疾险建议保终身或至少到退休年龄；寿险保额需覆盖家庭主要支出。

3. 对比产品条款

   • 关注免责条款、理赔条件及续保政策，选择性价比高的产品。

4. 年轻人组合 ：意外+健康+基础寿险

   • 中年组合：重疾+医疗+定期寿险

   • 老年组合：医疗+意外+护理险。

四、注意事项

• 社保补充 ：城乡居民医保可降低医疗险自费比例，建议优先配置。

• 避免误区 ：终身寿险主要用于资产传承，经济基础薄弱者应谨慎选择。

通过以上组合，既能实现风险覆盖，又能兼顾经济合理性，建议根据实际情况调整配置。