必须买

健康保险的必要性主要体现在以下几个方面，结合权威信息综合分析如下：

一、核心保障功能

1. 弥补社保不足

   社保报销范围有限，仅覆盖基本医疗药品和诊疗项目，进口药、高端医疗设备等自费部分需自费。健康险（如重疾险、医疗险）可覆盖这些缺口，显著降低医疗支出压力。

2. 转移经济风险

   重大疾病或意外可能导致高额医疗费用，甚至负债。健康险通过赔付帮助家庭转移经济风险，避免因病返贫或变卖资产。

3. 弥补收入损失

   疾病可能导致收入中断，影响家庭日常开销。健康险的赔付可维持家庭生活水平，支持康复期治疗。

二、其他重要价值

1. 提升治疗可及性

   部分高端健康险提供专家会诊、海外就医等增值服务，有助于提升治疗效果。

2. 心理安慰与决策支持

   知道有保险保障后，患者及家庭可更从容面对疾病，避免因经济压力影响治疗决策。

三、适用人群建议

• 必须购买的人群 ：有家庭成员患重疾风险、经济支柱需承担主要医疗支出、或已出现慢性疾病隐患的人群。

• 可考虑补充的人群 ：年轻健康人群可搭配医疗险和重疾险；儿童、老人及高危职业人群建议优先配置。

四、选购注意事项

1. 趁早投保

   年龄越大，保费可能上涨且健康告知不通过风险增加。建议尽早规划，避免因健康问题影响保障。

2. 合理搭配

   医疗险与重疾险组合可形成互补，根据家庭经济状况选择保额和保障范围。

健康保险是现代家庭必备的理财工具，其保障功能与风险规避作用不可或缺。建议根据自身情况制定配置方案，优先保障核心需求。