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关于保险自费药的报销问题，需根据保险类型和条款具体分析：

一、社保对自费药的报销政策

1. 医保目录内药品

   社保（包括医保甲类、乙类、丙类）仅报销目录内的药品，自费药（即目录外的药品）不在报销范围内。

2. 特殊药品的补充保障

   • 百万医疗险 ：部分产品可报销社保外的自费药、进口药、癌症靶向药等，但需符合合同约定（如免赔额、报销比例等）。

   • 重疾险 ：通常不直接报销自费药，但可赔付因用药产生的合理费用（需符合合同条款）。

二、商业保险的报销规则

1. 一般医疗险

   • 仅报销社保目录内药品，自费药通常不在保障范围内。

   • 若投保了百万医疗险，需确认具体条款是否包含自费药报销（如免赔额、比例限制）。

2. 意外险

   • 传统意外险通常仅限社保内药品报销，自费药不赔。

   • 部分产品（如平安金钟罩）扩展了自费药报销范围，但需注意条款中的“扩展自费0免赔100%赔付”等细则。

三、购买建议

1. 明确条款

   购买前需仔细阅读保险合同，确认是否包含自费药报销条款，避免遗漏。

2. 关注产品类型

   • 优先选择百万医疗险、重疾险等覆盖自费药的险种。

   • 意外险需确认是否包含自费药保障。

3. 补充保障

   可通过附加险或特定医疗险（如百万医疗险）弥补社保和商业险的不足。

四、注意事项

• 免赔额与比例 ：即使产品包含自费药报销，仍需满足免赔额、报销比例等条件。

• 医院限制 ：部分产品仅报销公立医院费用，私立医院或高端医疗机构的自费药可能不在保障范围内。

保险自费药的报销需结合社保和商业险的保障范围，并以具体条款为准。