职工医保和农合（新农合/城乡医保）在多个方面存在显著差异，具体区别如下：

一、参保对象与缴费方式

1. 参保对象

   • 职工医保：覆盖用人单位在职职工及灵活就业人员（如自由职业者、网约车司机等）；

   • 农合：主要覆盖农村村民，非农业户籍或城市非从业居民无法参保。

2. 缴费方式

   • 职工医保：由用人单位和职工共同缴纳，单位缴费比例通常为8%-12%，个人缴费2%-4%；

   • 农合：由个人、集体和政府多方筹资，农民自主参保，缴费金额较低。

二、报销比例与待遇

1. 报销比例

   • 职工医保：门诊报销比例70%-90%，住院报销比例70%-95%（部分地区如北京三级医院可达90%）；

   • 农合：门诊报销比例50%-70%，住院报销比例50%-75%（2013年后提高至75%）。

2. 待遇差异

   • 职工医保包含个人账户，可支付门诊费用、药店购药及住院自费部分，退休后终身享受待遇；

   • 农合无个人账户，门诊和住院需自费，大额医疗费用需分段报销。

三、起付线与封顶线

1. 起付线

   • 职工医保：在职人员1800元/年，退休人员1300元/年；

   • 农合：无统一起付线，但存在年度报销限额（如北京2024年门诊上限2万元）。

2. 封顶线

   • 职工医保：住院年度报销上限30万元，重大疾病额外分段报销；

   • 农合：无统一封顶线，但实际报销额度受政策限制。

四、其他关键区别

1. 保障范围

   • 职工医保覆盖门诊、住院、药店购药等综合服务；

   • 农合主要保障住院费用，门诊和小病报销有限。

2. 退休政策

   • 职工医保：累计缴费满20-25年可退休，无需再缴费；

   • 农合：无退休保障，需持续缴费。

总结建议

职工医保在报销比例、待遇全面性和长期保障性方面优于农合，适合有稳定收入来源的职工及灵活就业人员。若已参加职工医保，则无需再参保农合；若为农村居民，建议咨询当地政策，部分地区允许职工医保与农合合并实施（如城乡居民医保）。