根据当前政策和个人情况分析，44岁开始缴纳社保是划算的，具体原因如下：

一、政策保障与退休条件

1. 法定退休年龄与补缴政策

   根据《社会保险法》，女性职工法定退休年龄为50周岁，男性为60周岁。44岁开始缴纳社保，女性仍有16年（至50岁）或20年（至60岁）的缴费年限，均满足15年累计缴费要求，可按月领取基本养老金。

2. 灵活就业与城乡居民社保

   若选择灵活就业或城乡居民社保，44岁开始缴纳仍可享受医保报销（职工医保报销比例高达90%）和基本养老保障，且缴费年限不足15年可补缴。

二、社保的综合收益

1. 养老金保障

   社保养老金与缴费年限和基数相关，长期缴纳可确保稳定的退休收入。例如，60岁退休时按现行计发系数139计算，基础养老金+约30%-40%个人账户养老金，总金额可达100多万。

2. 医疗保障

   中年参保可有效减轻医疗负担，社保报销比例通常为70%-90%，覆盖门诊、住院等主要医疗费用。

3. 失业与工伤保障

   提供失业救济金和医疗费用报销，灵活就业者可选择参加工伤保险，降低职业风险。

三、经济性与长期价值

1. 单位社保成本优势

   若通过单位参保，个人仅需承担8%的缴费比例，综合成本低于个人全额缴纳（如职工社保单位承担16%）。

2. 抗通胀与财富积累

   养老金随物价上涨调整，且免税属性使其成为长期稳定的财富储备。

四、建议方案

• 优先单位参保 ：适合有稳定工作的群体，可享受全面保障且单位分摊成本。

• 灵活就业选择 ：若自主经营或自由职业，可按需选择职工社保或城乡居民社保，灵活调整缴费基数。

• 女性特殊考虑 ：若接近退休年龄，需关注累计缴费年限，及时补缴或转入其他养老保险。

44岁开始缴纳社保是性价比高的选择，既能规避养老、医疗等风险，又能通过长期积累获得稳定收益。建议结合自身经济状况和职业规划，制定合适的参保方案。