即使已经参加了基本医保，仍需考虑购买“龙江惠民保”的原因如下：

一、基本医保的局限性

1. 报销范围限制

   基本医保的报销范围仅限医保目录内的疾病和药品，而目录外的自费项目（如部分癌症靶向药、罕见病用药）及高额医疗费用（如重大手术）无法直接报销。

2. 自费费用比例较高

   即使在医保目录内，个人仍需承担约20%-30%的医疗费用，对于重大疾病或高额治疗，自费部分可能接近总费用。

二、龙江惠民保的核心优势

1. 广覆盖无门槛

   该保险覆盖全省所有居民，不限年龄、职业、户籍或健康状况，且2025年新增了CAR-T治疗药品等30种特药。

2. 高赔付比例

   对住院及门诊自费费用，在扣除150元门槛后，最高可报销400万元，显著降低家庭经济负担。

3. 与基本医保衔接

   投保后个人自付部分可再次报销，形成“基本医保+惠民保”的多层保障体系。

三、适用人群建议

• 重点保障人群 ：家庭经济支柱、年迈父母、少儿、高危职业者及重病患者。

• 特殊群体 ：未参加居民医保的油田家属（需注意参保时间间隔）。

四、其他补充说明

• 保费低廉 ：年缴仅需150元，适合大众参保。

• 无需健康告知 ：2024版无需体检或健康告知，投保后即可生效。

“龙江惠民保”通过补充医保目录外费用、降低自费比例等方式，成为基本医保的理想补充，尤其适合需应对高额医疗费用风险的家庭。