根据保险行业的常规操作和相关法规，保险断保两年后通常会自动退保，具体规则如下：

一、自动退保的核心条件

1. 宽限期后两年未缴费

   保险合同通常设有60天宽限期，超过该期限未缴费，保单进入暂停期。若在宽限期后的两年内仍未缴费，保单将自动终止。

2. 合同条款的约束性

   不同保险产品对自动退保的条款可能略有差异，但两年后自动退保是行业普遍规则。部分产品可能要求保单进入“两年观察期”或“两年犹豫期”，但此类条款需以具体合同为准。

二、退保后的处理方式

1. 现金价值退还

   保单终止后，保险公司会按照合同约定退还保单的现金价值（通常扣除少量手续费）。若投保人在此期间补缴保费，部分产品可恢复效力。

2. 特殊情况说明

   • 犹豫期退保 ：若在犹豫期内退保，可全额退还保费（部分产品扣除工本费）。

   • 复效期条款 ：部分产品设有复效期（如1年），在复效期内补缴保费可恢复保单效力。

三、注意事项

1. 合同细节的确认

   不同保险公司或产品对退保时间、手续费等有具体规定，建议投保时仔细阅读合同条款，避免因细则差异影响权益。

2. 断保期间的保障缺失

   保险断保期间（包括两年宽限期）将失去保障，若在此期间发生保险事故，保险公司可能拒绝赔付。

四、补充说明

• 终身增额寿险等特殊产品 ：部分长期产品（如终身增额寿险）可能无自动退保条款，需根据合同条款判断。

• 退保流程 ：投保人可通过保险公司官网、客服或线下渠道申请退保，需提供身份证明、保单原件等材料。

保险断保两年后自动退保是行业普遍规则，但具体操作可能因产品类型和合同条款有所差异，建议投保前充分了解相关条款。