根据相关法律法规和最新政策，退休时社保缴费未满15年的处理方式如下：

一、延长缴费至满15年

1. 继续缴费

   参保人员可继续缴纳社保直至累计缴费满15年，退休后按月领取基本养老金。

2. 分阶段补缴

   若接近退休年龄（如差2-5年），可先办理退休手续，再补缴欠缴年限，但需承担滞纳金。

二、转入城乡居民养老保险

1. 待遇差异

   转入城乡居民养老保险后，养老金待遇会降低，但可享受基本生活保障。

2. 操作流程

   需向社保经办机构申请转移，将职工养老保险个人账户资金转入新农保或城居保。

三、一次性补缴

1. 适用条件

   • 2011年7月1日前参保 ：可一次性补缴至满15年；

   • 2011年后参保 ：部分地区允许补缴，但需符合当地政策。

2. 注意事项

   • 补缴后需等待当地审核通过，一般需数月时间；

   • 2030年后退休将按新政策提高最低缴费年限至20年。

四、其他选择

1. 退保

   可书面申请终止职工养老保险关系，领取个人账户储存额（约139元/月，2025年调整后）；

   • 但需放弃职工养老金待遇，且无法享受医疗保险等权益。

2. 公司补缴

   若因单位未缴导致缴费不足，可要求单位补缴，需承担滞纳金。

五、办理流程建议

1. 咨询当地社保

   具体补缴、转移或终止手续需咨询当地社保经办机构，政策存在地区差异；

2. 准备材料

   需提供身份证、退休证、缴费明细等材料。

法律依据

根据《中华人民共和国社会保险法》第十六条规定，累计缴费不足15年的，可延长缴费至满15年，或转入新农保/城居保，或一次性补缴。