女性退休后补缴10年医保是否划算，需结合个人经济状况、医保政策及未来医疗保障需求综合判断。以下是具体分析：

一、补缴医保的核心优势

1. 确保终身医保待遇

   女性退休时若医保缴费年限不足20年，补缴可使其享受终身医保待遇，避免因缴费年限不足而失去医疗保障。

2. 职工医保待遇更优

   职工医保报销比例高于城乡居民医保，且包含门诊费用报销，长期来看能降低医疗支出。

3. 减少未来缴费压力

   补缴后无需再为医保缴费，手续简便且稳定享受医保资金注入（部分地区每月返还）。

二、潜在风险与考量因素

1. 经济压力

   一次性补缴需支付较大金额（如2.5万元），可能对经济条件一般者造成负担，尤其是存在其他养老规划的情况。

2. 政策差异风险

   若补缴后未及时办理退休手续或地区政策调整，可能无法享受职工医保待遇，或无法获得个人账户返还。

3. 长期健康不确定性

   若补缴后长期未生病或医疗费用较低，可能无法充分体现医保价值，甚至存在“补缴亏本”风险。

三、建议决策步骤

1. 评估经济能力

   计算补缴费用与预期寿命中的医保收益，结合家庭医疗需求和储蓄情况决策。

2. 了解当地政策

   不同地区对补缴年限、待遇享受有具体规定，需确认是否符合条件。

3. 优先保障基础医疗需求

   若经济压力较大，可优先选择补缴至法定最低年限（如15年），再根据实际情况调整。

四、总结

补缴医保对女性退休人员而言，核心价值在于规避长期医疗风险和享受更高保障。但是否划算需结合个人实际情况权衡。建议咨询当地社保部门或专业机构，制定个性化方案。