湛江市民保的生效时间根据具体年度有所不同，具体规则如下：

一、2020年市民保（已过期）

• 参保时间 ：2020年11月9日—2020年12月25日

• 生效时间 ：2020年12月26日

• 保障期限 ：2020年12月26日—2021年12月25日

二、2021年市民保

• 参保时间 ：2021年11月9日—2021年12月25日

• 生效时间 ：2021年12月26日

• 保障期限 ：2021年12月26日—2022年12月25日

三、2022年市民保

• 参保时间 ：2022年11月9日—2022年12月25日

• 生效时间 ：2022年12月26日

• 保障期限 ：2022年12月26日—2023年12月25日

四、2023年最新方案

1. 保障时间 ：2023年11月8日—2023年12月25日

2. 生效时间 ：2023年12月26日0时

3. 保障期限 ：2023年12月26日—2024年12月25日

五、注意事项

1. 购买渠道 ：通过“湛江市民保”微信公众号在线购买，支持立即生效。

2. 保障内容 ：主要报销医保内住院费的80%和医保外住院费12万元，特药费用可报销80%（如圣泰奇药品）。

3. 年免赔额 ：指医保报销后需自付的金额，商业险赔付金额可计入免赔额。

六、其他说明

• 外地工作参保 ：支持异地购买，保障期间内均可生效。

• 缴费时间 ：2024年市民保预计在次年1月1日前后生效，需关注最新官方通知。

以上信息综合了政府官网及官方平台发布的内容，具体条款以实际投保时为准。