职工医保和城乡居民医保的退休政策存在本质差异，具体区别如下：

一、城乡居民医保

1. 不享受退休待遇

   城乡居民医保属于终身缴费的医疗保障制度，无论是否退休，参保人员需持续缴费才能享受报销待遇。

2. 缴费年限无累计

   该保险不设累计缴费年限限制，每年需按时缴费才能维持参保资格。

3. 退休后处理方式

   • 若退休时缴费年限未满15年，需补缴至满15年或按现行标准缴费至退休当年；

   • 若已缴费满15年，可按5年折1年的标准将城乡居民医保年限折算为职工医保年限（不足1个月按1个月计算）。

二、职工医保

1. 退休后停止缴费

   职工医保退休后无需再缴纳费用，但满足最低缴费年限（男性25年/女性20年，其中实际缴费15年）即可终身享受医保待遇。

2. 缴费年限累计计算

   参保期间连续缴费年限与退休时累计年限共同决定退休待遇，未缴年限可通过补缴或折算解决。

3. 退休待遇优势

   包括门诊报销、住院报销、重大疾病保障等，待遇水平通常高于城乡居民医保。

三、特殊情况说明

• 同时缴纳两种医保 ：若退休时同时缴纳职工医保和城乡居民医保，需先办理职工医保退休手续，城乡居民医保将自动终止。

• 灵活就业人员 ：需先办理职工基本养老保险退休手续，才能申请职工医保退休。

总结建议

• 职工医保 适合希望退休后继续享受医疗保障且能持续缴费的人群；

• 城乡居民医保 适合经济条件一般、无需职工医保待遇（如轻度疾病或短期医疗需求）的群体。

• 若职工医保缴费年限不足，建议退休后选择补缴或一次性趸交。