根据我国现行法律规定和搜索结果，退休时医疗保险未缴满20年的处理方式如下：

一、补缴方式

1. 一次性补缴差额年限

   若退休时累计缴费年限未达20年，可以选择一次性补缴所差年限。需以退休时当地上年度职工月平均工资为基数，按现行缴费标准补缴。例如，某地2024年职工月平均工资为1.2万元，还需补缴5年，则需补缴金额约为$1.2万 \times 12 \times 5 = 72万元$。

2. 按退休当年缴费基数逐年补缴

   部分地区允许以退休当年医保费用递增10%的金额逐年补缴，直至累计缴费年限达标。但此方式需长期持续缴费，适合经济条件允许的退休人员。

二、其他选择

1. 转为居民医保

   若无法承担补缴费用，可选择转为居民医保。但需注意：

   • 原职工医保缴费年限将清零，只能享受当年居民医保待遇；

   • 居民医保需持续缴费才能享受保障，断缴则失去医疗保障。

   适用于经济困难或不愿长期缴费的群体。

2. 继续缴费至达标年限

   若选择继续缴费，可按月缴纳职工医保直至满20年。但退休后无法享受职工医保待遇，需按居民医保标准缴费。

三、办理流程

1. 确认补缴基数和年限

   需咨询当地社保部门，确认补缴基数（通常为退休时上年度职工月平均工资）和补缴年限。

2. 提交补缴申请

   准备身份证、社保卡等材料，向当地社保局提交补缴申请。部分地区支持线上办理。

3. 审核与待遇享受

   补缴申请通过后，次月开始享受退休人员基本医疗保险待遇。若选择转为居民医保，则从当年开始缴费并享受相应待遇。

四、注意事项

• 地区政策差异 ：补缴标准、年限及流程可能因地区而异，建议提前咨询当地社保部门。

• 时间节点 ：需在法定退休年龄前完成补缴，逾期可能影响待遇享受。

• 其他保障 ：若无法补缴且不愿转为居民医保，可咨询是否有其他医疗保障方式（如商业医疗保险）补充。

退休时医保未缴满20年的解决方案需结合个人经济状况和当地政策选择，建议优先咨询当地社保部门获取具体操作指南。