根据《社会保险法》和各地医保管理规定，医保卡外借存在以下风险，需特别注意：

一、法律风险

1. 涉嫌骗保
   医保卡仅限本人使用，外借他人属于「骗取社会保险待遇」行为，按《社会保险法》第八十八条，可能面临追回资金、2-5倍罚款，甚至刑事责任。
2. 行政处罚
   若外借行为被查实，可能被暂停医保卡联网结算功能，部分案例中持卡人需退还违规报销金额并缴纳罚款。

二、商业保险相关风险

1. 投保被拒
   医保卡购药、就诊记录会默认为持卡人本人的医疗历史。若外借他人购买高血压、糖尿病等慢性病药物，或涉及重大疾病治疗记录，可能导致保险公司拒保。
2. 理赔纠纷
   即使投保成功，理赔时若保险公司发现医保卡外借记录，可能以「未如实告知健康状况」为由拒赔，需额外提供体检报告等自证材料，过程复杂。

三、个人信用与档案风险

1. 永久性病史记录
   外借后他人的诊疗信息（如乙肝、冠心病等）将录入持卡人医保档案，影响未来医疗评估、职业健康审核等。
2. 信用污点
   违规使用可能被纳入社保信用系统，影响贷款、公务办理等。

四、特殊场景风险

1. 慢性病购药记录
   若外借购买需长期服用的药物（如降压药），即使本人健康，保险公司可能认定隐瞒病史，直接拒赔。
2. 住院报销记录
   他人使用医保卡住院产生的报销记录，可能被认定为持卡人既往病史，导致商业保险核保结论严苛。

合法使用建议

1. 家庭共济账户
   部分地区（如浙江、深圳）允许通过绑定亲属关系共享医保个人账户资金，需通过官方渠道办理，避免直接外借卡片。
2. 已外借的补救措施

• 若涉及购药记录：保留近2年体检报告，投保时主动说明情况并提供证据。
• 若涉及诊疗记录：尝试向保险公司提交亲属病历、时间线证明等材料。

提示：医保卡使用记录与身份证绑定，任何外借行为均可能被追溯。建议严格遵守规定，避免因小失大。