保险公司与投保人约定

关于误工费免赔5天的合理性，需结合保险合同条款和法律规定综合判断：

一、免赔条款的合法性

1. 合同约定优先

   五天免赔是保险公司与投保人（如企业）在保险合同中明确约定的条款，属于合同双方自愿达成的协议。根据《民法典》第一千一百七十九条，侵害他人造成人身损害需赔偿因误工减少的收入，但具体赔付方式可另行约定。

2. 免赔天数设置目的

   保险公司设置免赔天数（如5天）的主要目的是减少小额赔付，降低运营成本。这种机制要求被保险人及时就医并保留医疗证明，避免因小额索赔产生纠纷。

二、免赔条款的合理性争议

1. 与法律规定冲突

   根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十条，误工费应计算至定残日前一天，且无明确5天免赔的法律规定。若医疗机构证明的误工时间超过5天，被保险人有权要求保险公司全额赔付。

2. 实际操作中的灵活性

   • 若医疗机构证明的误工时间 不超过5天 ，保险公司按约定执行；

   • 若超过5天，需通过协商或诉讼解决，但保险公司通常以合同条款为由拒绝赔付。

三、建议与注意事项

1. 核实合同条款

   被保险人应仔细阅读保险合同，了解免赔条款的具体内容（如免赔天数、赔付标准等），避免因信息不对称产生纠纷。

2. 及时就医与证据保留

   事故发生后应及时就医，并保留好医疗机构出具的误工证明、收入证明等材料，为索赔提供依据。

3. 协商与法律途径

   若对免赔条款有争议，可先与保险公司协商；协商不成的，可通过诉讼主张权益。但需注意，超过法定的15天免赔期后，可能面临诉讼风险。

综上，五天免赔的合理性需结合合同约定与法律规定判断。若合同明确约定且不违反法律规定，则可视为合理条款；若与法律规定冲突，则需通过协商或诉讼解决。