医保范围外费用是指不在医保报销范围内的医疗费用，具体包括以下情形：

一、医保目录外费用的核心定义

根据医保政策，医保范围外费用主要包括以下三类：

1. 起付线以下费用

   医保设有起付线标准（如100-1800元），未达到该标准的医疗费用需个人全额承担。

2. 封顶线以上自费部分

   医保对门诊和住院费用设有封顶线（如北京职工医保门诊2万元/年、住院10万元/年），超出部分需个人承担。

3. 医保目录外项目/药品

   不在医保药品目录、诊疗项目目录或医疗服务设施目录内的费用，如美容治疗、部分营养类药品等。

二、具体包含内容

1. 药品目录外

   未纳入医保药品目录的药品（如部分进口药、创新药）及自费药品。

2. 诊疗目录外

   不在医保诊疗项目范围内的检查、治疗等（如某些特殊手术、美容整形）。

3. 医疗服务设施目录外

   未包含在医保定点医疗机构服务范围内的设施使用费用。

三、自费部分的细化说明

• 医保内自付比例 ：仅报销医保目录内费用，个人自付比例（如乙类药20%）不参与报销。

• 免赔额与封顶线 ：部分产品（如百万医疗险）设有1万元免赔额，超过后按比例报销；封顶线以上费用需个人承担。

四、案例说明

若某患者总医疗费用27万元，医保报销12万元，自费14.83万元。若未购买百万医疗险，扣除1万元免赔额后，理论上可报销13.83万元，剩余1.2万元需自费。但若已购买百万医疗险且符合条款，可能将自费额降至0.7万元。

五、建议

• 购买百万医疗险 ：可大幅降低自费风险，尤其是高自费药品和重大疾病治疗。

• 关注医保目录 ：了解药品、诊疗项目是否在医保范围内，避免不必要的自费。

以上内容综合了医保政策的核心要点及地区差异，具体报销规则以当地医保部门规定为准。