上海本地医保与外地人医保的主要区别体现在以下几个方面，综合多个权威信息源整理如下：

一、参保资格与覆盖范围

1. 户籍限制

   上海本地户籍居民可参加职工医保或居民医保；非上海户籍人员需根据就业状态参保（职工医保）或参加城乡居民医保（原新农合/城镇居民医保）。

2. 医保类型差异

   • 上海户籍职工医保与外地户籍职工医保待遇一致，无户籍差异；

   • 非上海户籍居民无法直接享受上海职工医保，需满足居住或就业条件。

二、待遇标准与报销比例

1. 起付标准与报销比例

   • 门诊 ：45岁以上职工报销60%-75%，45岁以下50%-65%；

     • 急诊 ：可现场报销，无需报备；

     • 零星费用 ：按上海本地标准执行；

   • 住院 ：统一报销85%，个人自付15%；

   • 门诊大病/家庭病床 ：门诊大病85%报销，家庭病床80%报销。

2. 药品目录与诊疗项目

   异地就医时，药品、诊疗项目需符合就医地医保目录，若参保地与就医地目录差异较大，可能降低报销比例或增加自费部分。

三、缴费年限与转移接续

1. 缴费年限要求

   • 上海职工医保累计缴费满15年可享受退休待遇；

   • 非上海户籍人员需连续缴纳社保满15年（部分地区20-25年），但实际执行中可能更严格。

2. 社保转移

   • 上海户籍人员跨省流动时，社保可随人转移并累计缴费年限；

   • 非上海户籍人员若中断缴费，需重新参保，缴费年限不累计。

四、其他关键差异

1. 个人账户功能

   上海本地医保个人账户可用于门诊、药店购药及部分门诊报销；外地医保（尤其是非职工医保）通常无个人账户，仅限住院报销。

2. 报销流程与材料

   异地就医需提前报备（急诊除外），并提交居住证明、务工证明等材料，流程较复杂；本地就医则无需额外手续。

总结

上海医保对本地户籍居民保障较全面，非户籍人员需根据参保类型和缴费年限享受差异化的待遇。若需在上海长期生活或工作，建议尽早办理社保转移并累计缴费年限，以获得更稳定的医疗保障。