医保个人账户有钱还要自费的原因主要有以下几点：

1. 部分医疗费用需个人支付 ：医保并不能覆盖所有医疗费用，有些费用需要患者自己承担。例如，医保不能报销的诊疗项目、药品、医用耗材等，这些费用既不能用医保统筹基金报销，也不能用医保个人账户支付。

2. 起付线要求 ：住院报销需要先支付起付线以下的费用，超过起付线的部分才能由医保报销。因此，在达到起付线之前，患者需要用自己的医保卡余额或现金支付这部分费用。

3. 乙类药品和项目的先行自付 ：有些药品和项目属于乙类，需要先由患者自付一定比例的费用，剩余部分再由医保报销。这部分自付费用也需要患者自己支付。

4. 按比例自付 ：医保报销通常有一个比例限制，超过这个比例的费用需要患者自己承担。例如，某些特殊治疗或药品可能不在医保全额报销范围内，需要患者按比例支付。

5. 封顶线以上费用 ：医保通常有一个封顶线，超过这个封顶线的费用需要患者自己全额支付。

6. 非医保范围内的费用 ：有些费用根本不在医保的支付范围内，例如一些高端医疗项目或特殊治疗，这些费用需要患者自己全额支付。

7. 医保额度限制 ：医院每年有医保使用额度限制，超过这个额度的费用需要医院自行承担，患者也需要支付这部分费用。

综上所述，医保个人账户有钱仍需自费是因为医保并不能覆盖所有医疗费用，有些费用需要患者自己承担，包括起付线以下、乙类先行自付、按比例自付、封顶线以上以及非医保范围内的费用。因此，即使医保个人账户有钱，患者在就医时仍需支付一部分现金或刷银行卡付款。