根据现行政策和法律规定，医保卡外借在黑龙江黑河（及其他地区）是明令禁止的行为，这会对医保报销和个人的医疗权益产生多方面的影响。以下是详细说明：

1. 医保卡外借的违规性质及法律后果

医保卡是实名制的，仅限参保人本人使用，用于支付个人医疗费用。如果将医保卡外借给他人使用，不论是在药店购药还是医院就医，都可能导致以下问题：

• 欺诈骗保行为：医保基金是为参保人提供医疗保障的专项资金，外借医保卡属于违规使用，情节严重时可能构成诈骗罪。
• 法律责任：根据《社会保险法》第88条规定，以欺诈、伪造证明材料等方式骗取社会保险待遇的，会被责令退回骗取的社会保险金，并处以骗取金额2倍以上5倍以下的罚款。若涉及金额较大，还可能面临刑事责任。

2. 对医保报销的影响

医保卡外借不仅可能影响报销，还可能直接导致无法报销：

• 报销记录混乱：外借医保卡产生的医疗记录会记在持卡人名下，这些记录可能被误认为是持卡人的既往病史，从而影响后续医保报销的审核。
• 报销资格受限：医保报销需要审核参保人的医疗费用是否符合报销条件。外借医保卡可能导致记录中存在不符合报销范围的费用，从而影响报销比例或无法报销。

3. 对商业保险的影响

医保卡外借还会对参保人未来的商业保险投保和理赔产生不利影响：

• 投保受限：商业保险公司在核保时会审查医保卡的使用记录。如果发现记录中包含他人的医疗信息，可能会被认定为不诚信，从而被拒保。
• 理赔受阻：在理赔时，保险公司也会审核医保卡的使用记录。如果记录中包含外借产生的医疗费用或用药记录，可能会被认定为不符合保险合同约定的健康条件，从而影响理赔结果。

4. 合法使用医保卡的注意事项

为避免上述问题，建议参保人：

• 仅限本人使用医保卡：确保医保卡不被他人冒用或借用。
• 妥善保存医保卡：避免遗失或被他人盗用。
• 如实告知保险公司：如已外借医保卡，需向保险公司如实说明情况，避免因隐瞒事实导致理赔失败。

总结

医保卡外借不仅违反了相关法律法规，还可能对医保报销和商业保险产生严重影响。建议用户严格遵守医保卡的使用规定，避免因外借行为给自己带来不必要的麻烦和经济损失。