根据相关社保政策，退休时医保缴费年限不足的处理方式如下：
一、补缴医保年限
- 一次性补缴
若退休时医保累计缴费年限未达国家规定（男性满25年/女性满20年），可办理退休手续时一次性补缴差额年限。补缴金额按退休时当地职工平均工资为基数计算，费用由单位和个人共同承担。
优点：退休后即可享受职工医保待遇，避免未来政策变化带来的风险；
缺点：需承担较大经济压力，部分地区可能不支持灵活就业人员一次性补缴。
- 继续缴费至达标
可选择继续按月缴纳医保费用，直至累计缴费年限达到规定要求。此方式需长期自费，但保留享受医保待遇的资格。
二、转为居民医保
- 适用条件
无法一次性补缴或继续缴费的职工，可转为城乡居民医保。居民医保费用较低（每年几百元），但报销比例低于职工医保。
优点：经济压力小，适合收入有限或无法承担补缴费用的群体；
缺点：报销范围和比例有限，无法享受职工医保的全面保障。
三、其他注意事项
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医保与养老金的关系 ：医保缴费年限与养老金缴费年限（15年）是独立标准，两者均需满足才能退休。
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地区政策差异 ：具体补缴基数、比例及年限要求因地区而异，建议咨询当地社保机构。
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退休手续办理 ：需先办理基本养老金领取手续，再处理医保补缴或转居民医保。
四、建议方案选择
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经济宽裕者 ：优先选择一次性补缴，确保退休后医疗保障；
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经济一般者 ：考虑继续缴费至达标，或咨询当地社保部门是否有过渡政策；
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无法继续缴费者 ：转为居民医保，维持基本医疗保障。
建议根据自身经济状况和当地政策，结合上述方案制定最优选择，并提前与社保机构沟通具体操作流程。
