退休和在职医保的主要区别体现在以下几个方面，综合权威信息整理如下：

一、缴费与待遇享受

1. 缴费责任与比例

• 在职职工：由单位和个人共同缴纳，单位占比60%-80%，个人占2%-4%；

• 退休职工：通常无需缴费（部分地区可能缴纳少量费用）。

2. 待遇享受时间

• 在职职工：需累计缴费满15年才能退休并享受医保待遇；

• 退休职工：达到法定退休年龄且缴费年限满15年后终身享受医保。

二、报销比例与范围

1. 门诊报销

• 在职职工：起付线1800元，报销比例70%-90%；

• 退休职工：起付线1300元，报销比例85%-90%。

2. 住院报销

• 起付线：两者均为1300元，第二次起付线650元；

• 报销比例：

• 在职职工：85%-97%；

• 退休职工：91%-98.2%；

• 最高支付限额：两者均为30万元（含10万元基本医疗+20万元大病统筹）。

3. 其他差异

• 退休职工异地就医政策更优惠，报销比例更高；

• 退休人员个人账户资金通常由医保基金按基本养老金的2.8%划入，金额高于在职职工。

三、其他关键区别

1. 个人账户

• 在职职工：按缴费基数的2%计入个人账户，用于门诊、购药等；

• 退休职工：由统筹基金按2.8%划入，金额与地区经济水平相关。

2. 医疗费用报销流程

• 在职职工：需先自付一定比例后由医保报销；

• 退休职工：部分费用可免自付，流程可能更简化。

总结

退休医保政策向老年人倾斜，主要体现在更高的报销比例、更低的起付线以及终身享受待遇等方面，以减轻其医疗负担。在职职工则通过较低比例的缴费获得医疗保障，但需持续缴费以维持权益。