根据搜索结果，职工医保和居民医保的缴费差异主要源于以下因素：
一、缴费结构差异
- 财政补贴力度不同
居民医保依赖政府财政补贴，2023年人均财政补助达640元，个人仅需缴纳300-500元。职工医保无财政补贴，完全由单位和个人共同承担，单位通常承担6%-10%，个人承担2%-4%。
- 缴费基数差异
职工医保缴费基数与当地社会平均工资挂钩，每年调整（如山东省2024年下限4242元，灵活就业人员基数6015元）。居民医保无统一标准，各地根据经济水平自主确定，通常低于职工医保的缴费基数。
二、保障水平差异
- 报销比例与范围
职工医保报销比例高达80%左右，覆盖门诊、住院、药品等广泛项目。居民医保报销比例约70%，且门诊等自费部分比例较高。
- 门诊与住院待遇
职工医保设有个人账户，可用于门诊购药、就医，门诊费用报销比例通常高于居民医保。居民医保无个人账户，门诊费用需自费。
三、其他影响因素
- 人口与医疗成本
职工医保覆盖人群基数大，医疗费用分摊压力较高。居民医保参保人群以低龄、低收入群体为主，医疗费用负担相对较轻。
- 退休保障差异
职工医保退休后继续享受较高报销比例（如青岛市退休职工4万元内93%-95%报销）。居民医保无退休待遇，中断缴费可能导致待遇终止。
总结
职工医保缴费较高的主要原因包括政府财政补贴不足、缴费基数较高、保障范围更广且包含门诊等长期保障，而居民医保因财政依赖较少、保障水平较低且无长期待遇，个人缴费金额相对较低。选择时应结合自身医疗需求和经济能力综合考量。
