关于人寿百万医疗险的套路，以下是一些关键点：
- 只报销部分医疗费用 ：
- 普通门诊费用不在报销范围内，仅报销化疗门诊费用，且这种门诊的就诊概率不高，无法满足全面的保障需求。
- 报销不是确诊即赔 ：
- 需要被保险人先垫付所有医疗费用，然后凭借发票等凭证报销，这对于普通家庭投保者来说，经济压力较大，削弱了百万医疗险的保障效应。
- 续保没有保障 ：
- 许多百万医疗险为一年期产品，续保困难，没有强大的续保条件护航，可能导致保障中断。
- 有免赔额限制 ：
- 通常有一万元的免赔额，住院费用在免赔额之内保险公司不负责赔付，即使住院花费超过一万元，也仅报销超出部分，这可能导致实际报销额度较低。
- 保额实际使用较少 ：
- 百万医疗险的理赔金额大部分低于营销宣传的保额，实际用上的保额并不多。例如，2021年人均理赔金额为21700元，远低于四五百万元的保额。
- 捆绑销售 ：
- 有些百万医疗险必须捆绑主险才能购买，这种捆绑销售方式可能隐藏了一些潜在的风险和不利条款。
- 缺少基础保障 ：
- 部分百万医疗险可能缺少特殊门诊医疗、门诊手术医疗等基础保障，消费者在投保时需要仔细查阅保险条款。
- 保费费率可调 ：
- 有些百万医疗险采用自然费率，保费可能会随着年龄的增长而增长，甚至有的产品会说明费率可调，这意味着后期保费可能增加。
- 不赔既往症 ：
- 百万医疗险一般不对既往症进行报销，即被保险人在投保前已经罹患的疾病及其并发症不在保障范围内。
- 免责条款较多 ：
- 保险合同中通常会写明免责条款，投保人需要仔细查阅，免责条款越多，对被保险人越不利。
建议
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选择保证续保的产品 ：优先选择可以保证续保的百万医疗险，避免因续保问题导致保障中断。
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仔细阅读保险条款 ：在投保前，务必仔细阅读保险条款，了解保险责任、免责条款、免赔额等内容。
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注意保费费率 ：了解保费是否可调，以及随着年龄增长保费的变化情况。
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评估保障范围 ：确保所选产品覆盖了合理的医疗费用，包括住院、特殊门诊、门诊手术等。
通过以上建议，可以帮助消费者更好地理解和选择适合自己的百万医疗险产品，避免踩入常见的套路和陷阱。
