根据医保政策规定，医保卡内没钱但医保仍在正常状态时，医疗费用的报销流程如下：

一、报销资金来源与账户结构

1. 统筹账户与个人账户的区分

   医保基金由统筹基金和个人账户两部分构成，两者独立运作。个人账户主要用于门诊小额费用（如门诊药费）和药店购药，而统筹账户用于支付住院、大额门诊等医疗费用。

2. 个人账户余额用完不影响报销

   即使个人账户余额为0，只要参保状态正常且符合报销条件，仍可通过统筹账户获得报销。

二、具体报销流程

1. 门诊/药店购药

   • 若医保卡内余额不足，需自费支付后，凭发票到医保定点机构申请报销。

   • 部分城市支持通过医保自助机直接结算，系统会自动从统筹账户中扣除应报销金额。

2. 住院费用报销

   • 住院时直接使用医保卡刷卡结算，系统按比例划扣统筹基金和个人账户（通常个人自付部分需自费）。

   • 若个人账户余额不足，先自费支付，后续通过医保报销补回个人账户。

三、注意事项

1. 医保状态确认

   • 确保医保处于“正常缴费”状态，避免因欠费导致报销中断。

   • 若因银行账户冻结等原因导致个人账户无法扣款，需先解冻账户。

2. 医疗费用限制

   • 门诊报销有起付线、封顶线等限制，超过部分需自费。

   • 城乡居民医保、新农合等无个人账户的医保类型，直接使用统筹账户报销，无个人账户余额概念。

3. 后续处理

   • 若因特殊原因未能及时结算，可携带病历、发票等材料到医保中心申请手工报销。

四、特殊情况处理

• 个人账户未激活 ：需激活医保账户后才能接收个人账户返现。

• 信息不一致 ：需携带身份证、社保卡等材料到医保窗口更新个人信息。

医保卡内没钱不影响报销，但需注意账户状态和费用限制。建议通过医保定点机构或官方渠道办理报销手续，确保流程合规。