‌个人医保账户余额为0时，通常仍可刷医保卡享受部分医保待遇，但仅限报销符合规定的医疗费用，无法使用账户资金支付自费部分。‌ 具体使用规则与参保类型、地区政策及就诊项目密切相关。

1. ‌职工医保与居民医保的区别‌
   职工医保参保人账户余额为0时，住院、门诊特殊病等统筹报销范围内的费用仍可直接结算，但药店购药、普通门诊自付部分需现金支付。居民医保（含新农合）一般无个人账户，刷卡时直接按比例报销统筹范围内的费用。

2. ‌统筹报销的适用范围‌
   即使账户余额为0，住院治疗、门诊放化疗等大病医疗费用，只要属于医保目录内项目，均可通过医保统筹基金按比例报销。例如住院起付线以上部分通常可报销70%-90%。

3. ‌无法使用的场景‌
   个人账户资金通常用于支付起付线以下费用、医保目录外自费项目或药店购药。若账户余额为0，这些场景需全额自费，例如普通门诊的药品附加费、体检项目等。

4. ‌地区政策差异‌
   部分城市（如深圳）允许医保卡绑定家庭共济账户，余额为0时可使用家人账户资金支付；而北京等地门诊报销需先累计满起付线（如1800元）后才能启动统筹基金支付。

‌提示：‌ 建议通过当地医保局官网或12345热线查询具体报销规则，就诊前主动告知医院医保状态，避免结算纠纷。长期账户余额不足可考虑补充商业医疗保险。