手机上的微医保是真实有效的保险产品，但需注意具体条款和保障范围。以下是综合分析：

一、产品真实性

1. 官方背景

   微医保由泰康人寿与腾讯微信合作推出，属于正规保险产品，受银保监会监管。

2. 合作平台

   通过微信小程序“微保”平台销售，依托腾讯庞大用户基础。

二、保障内容与条款

1. 保障范围

   • 一般医疗 ：最高300万元保额，包含住院医疗费用、手术费、药品费等，社保目录内及部分目录外费用可报销。

   • 重疾医疗 ：可选附加险，提供100万元保额。

2. 投保条件

   • 年龄范围：30天至65周岁，最高续保至100周岁（非保证续保）。

   • 投保前需进行健康告知，若存在重大疾病或从事高风险职业可能被拒保。

3. 免赔额与赔付比例

   • 一般医疗险设有1万元免赔额，赔付比例根据具体条款确定。

三、用户需注意的事项

1. 健康告知

   若投保前未如实告知健康状况，可能导致理赔失败。

2. 续保条件

   非保证续保产品需满足保险公司规定，如年龄、健康状况等，续保前需审核通过。

3. 地域限制

   仅限中国境内大陆公民投保，港澳台居民无法购买。

四、与其他产品的对比

微医保2020版在保障额度、续保灵活性等方面有明确条款，但部分热门百万医疗险可能提供更高保额或更全面的社保外保障。建议根据自身需求对比选择。

微医保作为线上合规产品，核心保障是真实有效的，但需注意条款细节和投保条件。