医保账户余额不会因为第二年未使用而清零。我国医保政策明确规定，个人账户资金属于参保人所有，即使当年未使用完毕，余额也会自动累积到下一年，且不会过期作废。但需注意，部分地区的统筹账户报销额度可能每年重置，这与个人账户是不同概念。
医保账户资金的三项核心规则
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个人账户永久有效
职工医保个人账户中的余额（包括单位缴纳划入部分）永远归属参保人，跨年度不清零。城乡居民医保若设立个人账户（如部分地区），同样适用此规则。 -
家庭共济不影响累积
即使通过医保共济将个人账户资金给家人使用，未用完的部分仍会保留在原始账户中继续累积。 -
异地转移可继承
更换参保地时，个人账户余额可随医保关系转移；参保人身故后，账户余额可由继承人依法提取。
需要区分的两类特殊情况
- 门诊统筹报销限额：部分地区的年度报销上限会每年重新计算，但这属于统筹账户福利，与个人账户余额无关。
- 居民医保无个人账户：少数城乡居民医保不设个人账户，缴费全部进入统筹基金，自然不存在余额累积问题。
合理规划医保使用即可，无需担心"年底清零"。建议通过当地医保局APP或小程序实时查询账户明细，掌握资金动态。
