根据医保政策规定，医保停缴后个人账户的使用情况如下：

一、个人账户余额的使用规则

1. 停缴期间余额可正常使用

   医保个人账户资金属于个人财产，停缴期间账户余额不会清零，可继续用于在定点医疗机构购药、支付门诊自费费用等。

2. 门诊和药店消费适用范围

   个人账户资金仅限支付参保人员本人及其配偶、父母、子女在定点医疗机构就医的个人自付费用，以及定点零售药店的药品、医疗器械等费用。

二、医保报销待遇的影响

1. 住院费用需自费

   停缴期间发生的住院费用无法通过医保报销，需全额自费。

2. 缴费年限的影响

   • 断缴不超过3个月 ：可补缴后次月恢复医保报销，但连续缴费年限不累计。

   • 断缴超过3个月 ：需连续缴费满6个月且次年3月前补缴，缴费年限重新计算。

三、特殊情况说明

• 退休后停缴 ：退休后若停缴医保，个人账户可继续使用至余额用尽，但无法享受门诊报销待遇。

• 居民医保的影响 ：若停缴期间未参保居民医保，个人账户余额可能无法使用（需参考当地政策）。

四、建议

• 避免长期断缴 ：建议至少保持连续缴费，避免影响退休后的医疗保障待遇。

• 及时续缴 ：断缴后需在3个月内补缴，避免影响次月医保待遇。

医保停缴后个人账户余额仍可正常使用，但住院等大额费用需自费，且缴费年限可能中断。建议根据自身情况合理规划医保缴费。