医保个人账户余额用不完不会清零，但门诊统筹报销额度会按年度重新计算。职工医保个人账户资金属于个人财产，可跨年度累积使用；而门诊统筹额度是年度报销上限，未用完部分不累计至次年，但绝非个人账户资金被“清零”。以下是关键知识点解析：
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个人账户资金永久有效
职工医保个人账户余额（含历年结余）始终归个人所有，本金和利息均不会清零。未使用完的资金自动留存至下一年，可用于支付符合规定的医疗费用或通过家庭共济给亲属使用。城乡居民医保无个人账户设置，不存在清零问题。 -
门诊统筹额度≠个人账户
门诊统筹额度是医保基金对参保人年度内门诊费用的最高报销限额，例如某地2025年职工医保年度限额为10478元。该额度每年重置，未用完部分不结转，但这是基金报销规则，与个人账户余额无关。无需刻意用完额度，医保基金是公共资源，过度消费可能损害基金可持续性。 -
家庭共济仅限账户余额
职工医保个人账户可授权配偶、父母等亲属使用余额，但共济的是账户资金而非报销额度。共济后不影响授权人自身医保待遇，且资金用途严格限定于医疗相关支出。 -
费用报销区分三部分
医疗总费用中：统筹支付（医保直接报销）、个人自付（医保目录内自担部分，可用账户余额支付）、个人自费（目录外全自费项目）。个人账户资金主要用于覆盖“个人自付”部分。
总结：医保政策设计以保障可持续性为核心，个人账户资金安全无清零风险，门诊统筹额度重置是正常制度安排。合理使用医保资源，避免听信“年底清零”谣言盲目消费。
