个人自付和自费的大病医疗费用报销，需分情况处理：医保范围内费用可通过基本医保、大病保险、医疗救助“三重保障”阶梯式报销；完全自费项目需自行承担，但部分城市试点将高价抗癌药等纳入专项补偿。

1. 明确费用性质

   • 个人自付：属于医保目录内但需按比例承担的费用（如起付线以上部分），可通过医保直接结算或事后报销。
   • 自费项目：医保目录外的全额自担费用（如进口药、特需服务），一般不可报销，但部分城市对特定大病药品提供补充补偿。

2. 报销流程与材料

   • 基本医保：持社保卡在定点医院直接结算；若已自费，需收集发票、费用清单、病历等，向医保经办机构申请事后报销。
   • 大病保险：多数地区自动关联医保系统，超起付线（如城镇职工3000元）的合规费用“一站式”结算，无需单独申请。
   • 医疗救助：困难群体（如低保户）在医保和大病报销后，可针对剩余自付费用申请救助，比例最高达100%。

3. 注意事项

   • 时效性：自费垫付后需在3-6个月内提交报销申请，逾期可能失效。
   • 材料完整性：缺漏病历或发票将导致审核失败，需提前与医院确认清单。
   • 政策差异：起付线、报销比例因地而异，建议咨询当地医保局或12345热线。

合理利用“三重保障”能显著减轻大病负担，但需提前规划，避免因流程不熟错过报销机会。