退休时医保不满 20 年，可以通过一次性补缴所差年限费用，缴清后即可享受退休医保待遇；也能继续逐年缴费，直至满足 20 年的要求，逐年缴费期间正常享受医保待遇；还可以转为城乡居民医保，但需注意之前缴纳的职工医保费用不能转移，且居民医保需每年连续缴纳才能享受待遇 。具体可根据当地医保政策及个人情况选择。
一次性补缴
部分地区允许参保人在退休时，以本人退休时缴费工资为基数，一次性补缴剩余年限的医疗保险费用。比如有的城市规定，退休时医保未达 20 年，按当年医保缴费标准，一次性补齐差额年限费用，补缴完成后，就能立即享受退休人员的医疗保险待遇，后续无需逐年缴费。这种方式的好处是补缴后无后顾之忧，可直接享受医保保障，但需一次性支付较大金额。
继续逐年缴费
有些地方规定，退休人员可选择继续按年缴纳医疗保险费用，直至累计缴费年限达到 20 年。在逐年缴费期间，参保人正常享受医保待遇，只是每年都要按时缴纳费用。例如，某退休人员退休时医保缴费 15 年，选择继续逐年缴费，每年按当地规定的医保缴费金额缴纳，在缴费期间生病就医，可按在职或退休人员相应的医保报销比例进行报销，直至缴满 20 年。
转为城乡居民医保
若不想继续缴纳职工医疗保险，可选择参加城乡居民医保。居民医保缴费相对较低，但其保障范围和报销比例与职工医保有所不同。如在一些地区，居民医保的住院报销比例可能低于职工医保，且药品报销目录范围也相对较窄。转为居民医保后，之前缴纳的职工医保费用不能转移，且居民医保需要每年连续缴纳，才能在当年享受医保待遇。
退休时医保不满 20 年不用慌，可先了解当地医保政策，再结合自身经济状况、健康状况等因素，选择最适合自己的解决办法。如有疑问，建议向当地医保经办机构详细咨询 。
