医保账户的资金是可以累积的，具体规则如下：

一、个人账户余额的累积性

1. 余额不清零

   医保个人账户的余额不会因年度未使用而清零，可以逐年累积。

2. 跨年延续性

   前一年未使用的余额会自动转入下一年度，无需手动操作。

3. 计息规则

   部分地区的个人账户余额按银行同期居民储蓄活期存款利率计息（如温州地区）。

二、缴费年限的累积性

1. 连续缴费年限累计

   参保人实际缴费年限可累计计算，达到法定退休年龄且累计缴费满15年即可退休。

2. 断缴处理

   • 短期断缴（≤3个月） ：补缴后缴费年限继续累计；

   • 长期断缴（>3个月） ：需连续缴费满6个月后才能恢复医保待遇，但缴费年限不累计。

三、资金使用范围

个人账户资金可用于：

• 自付部分的门诊费用、药品费用；

• 住院费用中的个人自付段；

• 给配偶、子女、父母等直系亲属支付医疗费用。

四、注意事项

• 医保停缴影响 ：医保缴费中断超过6个月，个人账户余额仍可继续使用，但待遇会暂停；

• 地区差异 ：具体计息利率和账户管理规则可能因地区政策不同存在差异，建议咨询当地医保部门。

医保账户的资金和缴费年限均具备累积性，参保人可合理规划使用以延长医疗保障时间。