根据我国医保政策，退休时医保缴费年限不足20年的情况，可通过以下方式解决：

一、一次性补缴

1. 补缴条件

   若退休时累计缴费年限未达规定年限（男性25年、女性20年），可一次性补缴剩余年限。补缴基数通常为退休时上年度社会平均工资的60%-100%。

2. 补缴方式

   • 按退休时社平工资补缴 ：部分地区允许以退休时上年度社会平均工资为基数补缴不足年限，例如某地差2年则补缴2年费用。

   • 分段缴费 ：部分地区支持逐年缴费直至满足年限，但需确认当地是否允许这种灵活处理方式。

二、延长缴费至退休

1. 缴费标准

   若选择继续缴费，需按职工医保最低缴费基数的一定比例（如7%）按月缴纳，直至满足年限。缴费期间可享受在职职工医保待遇。

2. 待遇享受

   • 缴费满20年（女性）或25年（男性）后，退休次月起可享受退休人员医保待遇，且终身享受。

三、转入城乡居民医保

1. 适用条件

   若上述两种方式均不可行，可选择转入城乡居民医保，但需每年缴纳保费以享受当年医保待遇。

2. 注意事项

   城乡居民医保与职工医保待遇有本质差异，退休后无法享受职工医保的医疗保障水平。

四、地区政策差异

• 视同缴费年限 ：2001年前的工龄可计入累计缴费年限（如张阿姨55岁退休时，2001年前11年工龄可补足20年要求）。

• 最低缴费年限 ：部分地区对职工医保有30年累计缴费年限的要求（如辽宁），但允许补缴。

五、办理流程

1. 确认资格 ：携带身份证到医保局窗口核验缴费年限，确认是否符合补缴条件。

2. 选择方式 ：根据个人意愿选择一次性补缴、继续缴费或转入居民医保。

3. 补缴完成 ：按指定方式补缴后，次月即可享受退休人员医保待遇。

建议办理前咨询当地医保局，了解具体政策细则（如补缴基数、比例等），避免遗漏材料或跑空。