医保账户里的钱‌不会因为不使用而清零‌，但不同账户类型有不同规则：‌职工医保个人账户余额可累积，居民医保年度未报销额度不结转‌，而医保连续缴费年限中断可能影响报销待遇。

1. ‌职工医保个人账户‌
   每月划入个人账户的资金（如工资2%+单位部分）属于参保人私有财产，余额永久累积。跨地区就业时可随医保关系转移，退休后仍可继续使用。但部分地区对长期不用账户（如3年无交易）可能限制功能，需激活后才能使用。

2. ‌居民医保/新农合账户‌
   这类医保采用"交一年保一年"模式，个人缴纳费用全部进入统筹账户。当年未使用的门诊/住院报销额度不会结转到下一年，但部分地区对连续参保人员提供更高报销比例或大病保险优待。

3. ‌缴费年限与清零风险‌
   医保连续缴费年限直接影响大病报销限额（如深圳连续参保6年可享100万额度）。中断缴费超过3个月，部分地区会重新计算连续年限，但累计缴费年限（退休资格审核依据）不会清零。

4. ‌特殊规则注意项‌

   • 北京等个别地区曾试行"年底个人账户余额70%转入医保专用存折"，未使用部分可提现
   • 深圳等地允许用个人账户余额购买商业健康保险
   • 跨省转移时，部分省份要求2年内办理账户余额划转手续

医保资金安全性有保障，但建议定期查询账户状态。灵活就业人员参保中断后，补缴期内续保可视为连续参保。退休时未达缴费年限要求的，可选择一次性补缴或继续按月缴费至规定年限。