医保卡未激活时，每月返钱的情况需根据参保类型和地区政策综合判断，具体说明如下：

一、医保卡未激活时医保个人账户返款情况

1. 基本医保个人账户返款

   若参保人已参加基本医疗保险且医保个人账户处于激活状态，每月个人缴费部分（约2%-4%）会按以下规则返款：

   • 激活后当月月底或次月月初发放到账；

   • 激活时间早于每月20日的，当月及前期的个人账户金可同步发放；

   • 激活时间晚于20日的，需等待1.5个月后再发放。

2. 其他类型医保（如住院医疗保险）

   仅住院医疗费用可报销，属于即时结算类型，与医保卡激活状态无关。

二、医保卡未激活时的其他注意事项

1. 医疗费用报销限制

   未激活的医保卡无法用于门诊、药店等医疗费用报销，需先激活才能使用。

2. 养老金与医疗保险的区分

   养老金每月固定发放，与医保激活状态无关；医疗保险个人账户返款属于医疗保险待遇，需激活后才能享受。

3. 特殊情况处理

   • 单位缴费的医保（如职工医保）通常不设个人账户，无返款；

   • 灵活就业人员若未参保或未建立个人账户，同样无法享受返款。

三、建议操作步骤

1. 激活医保卡：

   • 携带身份证和社保卡到银行柜台办理；

   • 部分地区支持线上激活（如“我的医保凭证”小程序），但需绑定电子医保码。

2. 查询账户状态：

   激活后可通过银行、医保平台或线下渠道查询个人账户余额及缴费明细。

医保卡未激活时基本医保个人账户返款需激活后方能享受，其他类型医保及养老金不受影响。