医保卡余额用完后并非全部自费，关键点在于：医保报销分为个人账户和统筹基金两部分，个人账户余额耗尽后，符合医保目录的费用仍可通过统筹基金按比例报销，仅需自付剩余部分；超出年度封顶线或目录外的费用需自费，但部分情况可通过大病保险、医疗救助等补充保障减轻负担。
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个人账户与统筹基金的区别
医保卡余额属于个人账户，用于支付门诊、购药等费用；而统筹基金用于报销住院、大病等医疗费用。个人账户用完不影响统筹基金的使用，例如门诊费用超过500元自负段后，一级医院可报销80%，二级75%，三级70%。 -
报销规则与自费范围
- 目录内费用：即使个人账户余额为0，医保目录内的药品、诊疗项目仍按比例报销，剩余部分需现金支付。
- 目录外费用：如进口药、特需服务等需全额自费。
- 封顶线限制：年度报销达到限额后（如职工医保约40万），超支部分可通过大病保险二次报销（比例达90%），贫困人群可能取消封顶线。
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应对超支的补充措施
- 家庭共济：绑定家人账户支付自费部分。
- 大病保险/医疗救助：高额费用可申请补助或救助金。
- 商业保险：补充医保未覆盖的目录外费用。
提示：各地政策差异较大，建议通过12393等官方渠道查询细则，合理规划医疗支出，避免因断缴或超限增加负担。
