职工基本医疗保险中个人账户无钱的原因可分为以下几种情况，需结合具体情形进行判断：

一、个人账户未划入

1. 缴费档次问题

   若职工按8%缴费档次参保，个人账户会有每月4%的金额返还，但按4%缴费档次参保则无个人账户。

2. 灵活就业人员缴费档次

   选择低档缴费的灵活就业人员，医保仅划入统筹账户，个人账户不建立，因此无余额。

3. 新参保未激活

   社保卡未激活或银行激活数据延迟，可能导致个人账户金额未到账。

二、个人账户余额用完

职工每月缴纳的医保费中，仅4%进入个人账户，若长期未就医或医疗费用较高，个人账户金额可能耗尽。

三、其他原因

1. 公司未代缴或缴费错误

   公司漏缴、错缴或参保人身份信息错误，可能导致医保未正常扣款。

2. 医保支付范围限制

   仅限符合医保目录的医疗费用可报销，超出部分需自费。

3. 系统或查询问题

   网络延迟、系统故障或查询工具错误，可能显示账户异常。

四、解决方案

1. 核对缴费档次与状态

   确认是否按8%缴费档次参保，灵活就业人员需了解当地政策。

2. 激活社保卡

   通过银行柜台激活社保卡及修改密码，确保账户正常接收资金。

3. 查询账户明细

   到社保经办机构或定点医疗机构、药店查询，避免因系统延迟误判。

4. 联系单位确认

   若单位代缴，需向HR核实缴费记录。

建议优先通过社保官网或线下渠道核实账户状态，若问题持续，可向当地社保部门投诉。