根据2025年福建三明医保政策，住院报销比例根据医院等级、参保人员类型及医疗费用分段计算，具体如下：

一、住院报销比例标准

1. 在职职工

   • 门诊 ：1800元起报，报销比例50%

   • 住院 ：

     • 起付标准后3万元内，职工支付15%（报销85%）

     • 3万-4万元部分，职工支付10%（报销90%）

     • 超过4万元部分，职工支付5%（报销95%）

   • 退休人员 （70岁以下）：1300元起报，报销比例70%

   • 退休人员 （70岁以上）：1300元起报，报销比例80%

2. 城乡居民

   • 门诊 ：基层医疗机构50%-85%报销比例，最高85%

   • 住院 ：

     • 不同级别医院起付标准不同（如三级医院500元起），报销比例50%-85%

     • 10万元年封顶额度（含中药饮片）

二、其他注意事项

• 起付线 ：门诊1800元、住院根据医院级别设定（如三级500元）

• 封顶额度 ：门诊年补偿限额5000元，住院参照国家标准（如1000元起按比例补偿）

• 退休人员优惠 ：起付标准降低（如三级医院300元起），报销比例提高

三、示例计算（假设在职职工）

若某职工在三级医院住院花费20万元：

• 起付500元，剩余19.5万元按比例报销

• 3万-4万元部分（1万元）职工支付10%，即1000元

• 超过4万元部分（15万元）职工支付5%，即7500元

• 总计职工支付约8500元，医保报销约19.5万元

四、缴费与待遇享受

• 缴费时间 ：单位缴费次月可报销，个人缴费需半年以上

• 报销流程 ：需提供医保卡、病历等材料

以上信息综合自政府官网及权威平台数据，具体以2025年最新政策为准。