根据相关政策和搜索结果，职工医保缴费年限不足时的处理方式如下：

一、一次性补缴

1. 适用条件

   若退休时累计缴费年限未达到规定年限（男性满25年、女性满20年），可一次性补缴差额年限。例如，某职工退休时差5年缴费年限，可一次性补缴5年费用。

2. 操作方式

   需按退休时当地医保基数和缴费比例（通常为7%-8%）计算补缴金额。以辽宁省为例，若2025年医保基数为5480元，补缴5年（按7.5%比例）需缴纳约24,660元。

3. 注意事项

   • 需在退休手续办理前完成补缴；

   • 部分地区对补缴年限有限制（如男性不超过25年、女性不超过20年）。

二、继续按月缴费

1. 适用条件

   若经济条件允许，可选择继续按月缴纳医保费用直至满足年限。例如，某职工退休时差5年，可按现行缴费基数（如5480元）的7.5%比例持续缴费。

2. 待遇影响

   • 缴费期间按在职职工医保待遇享受，但退休后个人账户养老金可能降低；

   • 若选择这种方式，需承担未缴年限的医疗费用自费风险。

三、转入城乡居民医保

1. 适用条件

   适合无法一次性补缴或继续缴费的职工，尤其是经济压力较大者。城乡居民医保无需缴费即可享受基本医疗保障。

2. 待遇差异

   报销比例和范围低于职工医保（如门诊报销比例可能降至60%），但年缴费用较低（通常数百元）。

四、其他注意事项

• 视同缴费年限 ：退休时累计缴费年限不足的，可将制度实施前的连续工龄（视同缴费年限）与实际缴费年限相加计算；

• 地区政策差异 ：具体补缴比例、基数及年限要求可能因地区而异，建议咨询当地医保部门（如沈阳市规定男性需缴满25年、女性20年）。

总结建议

• 经济宽裕 ：优先选择一次性补缴，确保退休后医疗保障；

• 经济一般 ：考虑逐年补缴，平衡经济压力与医疗保障；

• 经济困难 ：转为城乡居民医保，降低医疗支出。