医保报销虽然覆盖了大部分医疗费用，但仍有部分需要自费。这是因为医保有明确的报销范围和限制，超出范围的部分需要个人全额承担。以下从医保目录范围、报销比例限制、自费药品及项目等方面详细说明。

1. 医保目录范围限制

医保目录包括药品、医疗服务项目和医用耗材三大类。目录内的费用由医保统筹基金支付，但目录外的费用则需个人全额承担。例如，一些进口药、特效药或特殊检查项目，可能因未纳入医保目录而成为自费部分。

2. 报销比例的限制

即使属于医保目录内的费用，也存在报销比例的限制。例如，起付线以下、乙类先行自付部分、封顶线以上的费用，都需要个人承担。不同级别医院的报销比例也可能有所不同，导致部分费用需要自费。

3. 自费药品及项目

医保目录外的药品、特殊检查项目以及超出医保支付范围的耗材，均需个人全额支付。例如，一些新研发的抗癌药物或高端医疗设备，可能因价格高昂未被纳入医保目录，从而成为自费项目。

4. 政策改革对自费的影响

近年来，医保政策逐步扩大了个人账户的使用范围，例如允许家庭成员共享医保账户，用于支付部分自费费用。这些改革仍无法完全覆盖所有自费项目，因此个人仍需承担一定的医疗费用。

总结

医保报销为参保人提供了重要的医疗保障，但目录范围、报销比例以及自费药品和项目的限制，使得部分费用仍需个人承担。了解医保政策，合理规划医疗支出，将有助于更好地应对自费部分带来的经济压力。